Möchten Sie unschlagbare KMU-Kreditprodukte auf digitale und automatisierte Weise anbieten, ohne Sicherheiten zu verlangen?

Heute ist das möglich, und in Schweden wird es bereits praktiziert.

Traditionell – und in vielen Fällen immer noch – ist es ein manueller und kostspieliger Prozess, die regulatorischen Anforderungen in Bezug auf KYC, PEP-Prüfungen, Terrorlisten und die korrekte Handhabung aller Dokumente sicherzustellen. Darüber hinaus sind die verfügbaren Informationen zur Beurteilung des Finanzstatus eines Unternehmens veraltet und basieren in der Regel auf dem Jahresbericht des letzten Jahres. Daher verlangen die meisten Banken für die Gewährung eines KMU-Kredits Sicherheiten wie Immobilien, einen Bürgen oder eine andere Art von Sicherheiten. Ein anderer Ansatz ist das Factoring durch den Verkauf von Rechnungen.

Dies wird sich nun ändern, denn neue Akteure mit frischen Ideen drängen auf den Markt.

Nur wenige Banken, wenn überhaupt, achten bei der Bewertung von Unternehmen ausschließlich auf die Geschäftsentwicklung. Das ändert sich jetzt.

Da bessere Alternativen zur Verbesserung des Bewertungsprozesses zur Verfügung stehen, integrieren Neobanken und Fintechs Buchhaltungsdaten und PSD2-Daten über APIs direkt in den Kreditprozess und können die Kreditwürdigkeit des Unternehmens in Echtzeit bewerten. Mit einem automatisierten KYC/KYB-Prozess und einem exakterem Scoring-Modell reduzieren Sie Unsicherheiten und können attraktivere Kredite anbieten. Darüber hinaus können Sie durch die Überwachung der finanziellen Gesundheit des Unternehmens in Echtzeit etwaige Warnzeichen frühzeitig erkennen und mit dem Unternehmen zusammenarbeiten, um die Rückzahlung des Kredits sicherzustellen.

Auf diese Weise erhält der Kunde Zugang zu Kapital, das auf der aktuellen Leistung des Unternehmens basiert und nicht auf der Stellung von Sicherheiten (aus dem Geschäft der Vergangenheit). Das digitale Kreditverfahren ist schnell und reibungslos und bietet dem Kunden eine schnelle und faire Bewertung auf der Grundlage datengestützter Erkenntnisse und – bei Genehmigung – einen schnellen Zugang zur Finanzierung.

Heutzutage erwarten die Kunden auch, dass Sie schnell auf ihre spezifischen Bedürfnisse eingehen, ob es sich nun um eine Kreditlinie, einen auf ihr Unternehmen zugeschnittenen Rückzahlungsplan oder ein Investitionsdarlehen mit einer komplexen Preisgestaltung handelt. Der Schlüssel dazu ist eine Lösung, die es Ihnen ermöglicht, neue Kreditprodukte einfach zu erstellen und einzuführen, und das mit einem Minimum an manueller Beteiligung.

SME Loans, die KMU-Kreditlösung von Vilja, deckt den gesamten End-to-End-Prozess in einem System ab, vom Onboarding und Scoring bis hin zum Servicing und eArchiv, und unterstützt sowohl besicherte als auch unbesicherte KMU-Kredite. Die Lösung ermöglicht Szenarien mit hohem Volumen und kurzen Bearbeitungszeiten bei minimiertem Risiko, da der Kundenstatus kontinuierlich überwacht und gleichzeitig hohe KYC/KYB-Standards eingehalten werden.

Bleiben Sie am Ball und transformieren Sie Ihr KMU-Kreditgeschäft mit einer digitalen Kreditplattform, die ein automatisiertes Kunden-Onboarding, Scoring und Servicing ermöglicht. Das Marktpotenzial für einfache und flexible Geschäftskredite ist riesig.

Erfahren Sie mehr über unsere KMU-Kreditprodukte hier.

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